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換一顆「金頭腦」迎接2020

發文時間: 2020/01/03   文 / 王儷玲台北 瀏覽數 / 7,200+

2020來了,你準備好換上一顆「金頭腦」了嗎?

一年伊始,正適合盤點人生各階段需求,啟動新年度的理財計畫。不過,很多人談到「理財」兩字就頭痛,其實只要有正確觀念,並懂得借助數位金融工具,就能有效率控管風險、滾出財富。

三個好習慣 助你控管風險、滾出財富

怎麼做?先試著培養三個好習慣。

首先,從「檢視帳戶」開始。多年鑽研投資理財議題,我發現,民眾常把所有資產集中在一個帳戶,一旦需要用錢,就從中領取,好像錢很多、永遠用不完。但這很容易透支未來,就像在一個大水庫上到處鑿洞,不知不覺中把資金都漏光了。

因此,建議分幾個帳戶、專款專用,例如退休基金、子女教育基金等,不同主題的基金應有相應的報酬率與風險忍受度。如此的帳戶分隔結構,可同時做到現金流量的管理,也更容易達成理財目標。

在「開放銀行(Open Banking)」的風潮下,諸如MONEYBOOK、CWMoney等記帳軟體可以幫忙整合帳戶,在一個軟體中就能看到各銀行的帳戶資訊,能檢視整體的資產水位,有助於掌握理財進度。

第二個好習慣,善用智能平台來達成理財目標並降低投資成本。

許多金融與FinTech業者推出智能投資平台,像是國泰智能投資、中信智動GO、富邦奈米投、元大投資先生、永豐ibrAin等智能理財,各有其投資邏輯與特色,其中不乏AI自動投資的機制。

另外,永豐銀行也推出「大戶DAWHO」AI智能客服數位帳戶,讓年輕族群能擁有專屬理財顧問。Money101則跟台灣多家銀行洽談中,將提供所有金融服務比價推薦。

民眾可以廣加比較,找出手續費較低且能對應投資需求的智能平台。

提醒大家,投資切勿只追求高報酬,卻忽略手續費會吃掉獲利。尤其現在是零負利率的時代,報酬率不容易超過5%,如果手續費就吃掉2%,長期而言,可能連通膨都難以打敗。

第三,如果你是數位金融的重度使用者,不妨考慮在手機綁定個人化服務。

例如,許多銀行在LINE官網中就能設定個人化服務,在入帳、扣款、刷卡消費、點數到期時,都會在LINE上跳出即時通知。

愈來愈多App軟體,透過帳戶資料的整合,可分析消費明細、甚至提出理財建議,做到更加值的普惠金融。

而AI技術,將快步推進個人化服務。近來華南銀行就推出AI行動銀行,只需對著手機說話,即可查詢帳戶餘額、外匯或信用卡優惠,甚至動動口就能轉帳。

換上「金頭腦」、善用數位工具,祝福各位在2020年迎來美好人生。

(林讓均整理)

(原文亦同步刊載於《遠見雜誌》2020年1月號)