遠見華人精英論壇 | 金融科技與您何關?
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金融科技與您何關? 發文時間: 2015/9/24   文 / 李述德台北 瀏覽數 / 16,950+

近年來隨著資訊科技進步發展以及大數據時代來臨,傳統金融業經營模式己快速改變,「數位金融」、「金融3.0」、「網路金融」、「金融科技」等相關報導亦趨熱門,金融、科技對人類之生活品質及作業效率影響甚大,面對此一國際發展趨勢浪潮,「金融科技」到底為何?消費者、政府、業者等應如何因應?實值得大家共同來省思與探討。

所謂金融科技(FinTech-Financial Technology)發展,係指過去由金融機構獨占之金融服務(如:存放款、支付、保險、募資、投資管理和市場供應等),隨著科技進步,被透過利用先進資訊科技、利基戰略與創新模式之新創企業所逐步接管。隨著物聯網、社群媒體、行動通訊、大數據分析、雲端科技等五大數位化趨勢到來,傳統商業模式及金融版圖為之改變,數位能力已成為金融業核心競爭能力,客戶對於功能的重視甚於實體營業據點,分行據點轉化為支援性功能,金融服務延伸至網路業者、第三方支付商、電信營運商、手機製造商、零售連鎖業等各行各業,電子商務涵蓋金融業務,客戶將不會只單獨使用特定銀行的特定產品,而是以多種方式與金融服務業者互動,網路行銷成為主要之行銷策略,社群網站及線上即時互動更將讓客戶能主導金融服務。

金融科技快速改變金融業的樣貌,顛覆以往金融機構與顧客接觸之服務方式,金融科技不只是將原本金融機構的各項功能數位化,也將其他應用帶進金融業的範疇,發展出新形態的金融服務及商品。由於金融與科技結合,新創企業積極開發金融科技以跨進金融領域,使金融業面臨來自其他產業之強力競爭及壓力。

為順應時代潮流、配合資訊發展,提升消費者之便利性,推動金融環境數位化遂成為金管會施政重點之一,金管會依據行政院網路政策白皮書與行動計畫,自103年開始推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,從鼓勵創新網路金融服務、推動金融巨量資料分析應用、普及行動支付與第三方支付應用等方面三管齊下,開放多項金融業務線上申辦,擴大行動支付及第三方支付運用,推動金融巨量資料分析應用,俾提供民眾與企業更多元及便利的金融服務,其目的在掌握數位化發展趨勢,以提升金融產業的競爭力,並期藉由主管機關發揮引導效果,協助金融服務業推動金融創新,以營造有利發展數位金融之環境。

該計畫已推動的措施,包括調整法規規範、開放線上申辦信貸、投保、行動支付等服務、開放設立電子支付機構、開放經營股權性質群眾募資平台等,以協助電子商務及創意、新興產業發展,並透過推動大數據應用計畫及金融資料開放,藉以提升相關產業研究發展、產品開發、風險控管及產品行銷競爭力。未來將朝研議放寬金融業轉投資金融科技產業限制、研究開放純網路銀行、持續推動大數據應用與金融資料開放等方向進行。其中,開放銀行、證券、保險業可100%轉投資與金融核心業務高度相關金融科技產業的相關規範,將於近日發布施行。

此外,金管會為發展金融科技亦將陸續推動四大措施:一是成立金融科技辦公室,專責制定金融科技政策及發展藍圖;二是由金融總會設置金融科技創新基金,由金融週邊單位及金融業共同出資,以負責推動金融基礎建設、研發基金及補助金融科技創新產業;三是建立金融科技創新創業育成中心,提供諮詢、輔導、研發、補助等育成機制,讓有想法、創意的年輕人可實現創新創業的理想,俾利科技金融化及金融科技化的推廣;四即利用資策會成立之大數據資料庫,由資策會之大數據資料庫蒐集及提供資料,以避免各家金融機構自行建置大數據資料庫,會有重複投資、浪費且不夠全面的問題產生。俾期達成提升金融業競爭力、發展金融科技事業、以及發揮投資總體效益等政策效益。

而在金融服務業者方面,亦須順應科技發展趨勢,方能掌握商機。其實善用科技技術降低成本並提供消費者更完善多元之服務,一直以來都是金融服務業者持續努力之目標,亦是提升競爭力的必經歷程,金融服務從最早以分行佈點營運為基礎的1.0模式,隨著網路科技之發展,進入到網路化的2.0時代,而在行動化、社群化、加值化的持續驅動下,即形成目前3.0的概念,金融服務業在此趨勢下,雖然有廣大商機與發展空間,卻也面臨許多挑戰。

就金融服務業者而言,數位平台將成為未來主要通路,應建構即時、互動式之客戶溝通環境,掌握與社群媒體之互動,強化投資網際網路、社群網路及行動服務等,方能順應潮流,取得競爭優勢。此外,隨著資訊量的增加以及資訊來源的多元化,應強化相關人員金融資訊專業能力,提供現職員工專業能力調整及轉型計畫,俾利資訊分析應用以發揮知識力;資訊安全亦將是未來管理之重點,並應強化消費者保護工作。

在消費者方面,隨著數據資料的透明、公開,亦為投資大眾創造更多的投資機會,投資大眾可善用工具以及相關平台所提供之開放資料,做為理財決策的參考。而面對金融科技之創新發展,消費者除了可以善用各式各樣新科技應用外,亦應加強資訊安全風險意識,防範網路詐騙,強化消費者保護概念,以維護自身權益。

綜上,科技可以服務金融,金融又可以活絡科技,兩者相輔相成朝正向發展,於此過程當中,科技之發展伴隨消費者需求變化而有所調整,諸如P2P(個人間網路借貸)、物聯網、第3方支付、群眾募資平台、線上保單等之出現與應用,皆為金融科技所產生之綜效,而受益的還是社會大眾,每個人都受益,金融活動更趨活絡,整體經濟則亦隨之蓬勃發展。故政府機關、產業、乃至消費者如能對金融科技之發展應用皆有所了解,將可有效提昇金融科技的服務綜效。

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